[대출 추천] '특례보금자리론' 신청 자격, 금리 총정리! 꼭 확인해보세요!

아파트 금리때문에 부담되는 분들 아직도 많으시죠?

 

저도 곧 전세 갱신을 앞두고 있는데, 최근 집값이 많이 떨어져서

이번 갱신때는 전세값이 꽤 내려가는 바람에 이자 부담을 좀 줄 수 있어서 

얼마나 다행인지 모르겠습니다. 이자 부담이 사실 엄청 컸으니까요!

 

출처 : 연합뉴스

 

그런데, 오는 30일! 이와 같은 '금리 상승기'에 4% 고정금리 모기지론인

'특례보금자리론'이 출시된다는 사실! 알고 계신가요?

 

주택가격 9억원 이하면 소득수준과 무관하게 최대 5억까지 대출이 가능한데,

예상보다 높은 금리수준에 사실 별다른 '메리트'를 찾기가 어렵다고 생각도 되네요!

 

왜냐하면, 현재 시중은행들의 주택담보대출(주담대) 금리 하단이 4% 중반대를

형성하고 있는 상황에서 특례보금자리의 금리가 과연 메리트가 있을까?

라는 생각도 해봅니다.

 

그래도 도움 받으실 수 있는 분들이 계실테니 한 번 시작해볼까요?

 

특례보금자리론은, 금융위원회와 주택금융공사는 기존 보금자리론에

일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 이 상품을

총 39조 6,000억원 규모로 1년간 한시적으로 운영합니다.

 

주택가격이 9억원 이하인 분들은 소득제한 없이 '최대 5억원'까지

LTV(주택담보인정비율)과 DTI(총부채상환비율) 한도 안에서 이용할 수 있습니다.

※ DSR(총부채원리금상환비율)은 적용되지 않습니다.

 

그래도 최고 연 8%를 넘어선 고금리와 DSR 규제가 이어지는 상황에서,

소득을 따지지 않는 특례보금자리론을 이용할 경우, 기존보다 받을 수 있는

대출한도가 늘어나 올해 '내집 마련'을 하려는 실수요자들의 '숨통'이

어느정도 트이지 않을까 싶습니다.

 

기존 대출이 있어 한도가 모자랐던 무주택자나, 대출을 갈아타려는 1주택자,

전세보증금 반환이 어려웠던 집주인들에게도 도움이 될 것 같다는 

조심스러운 예측을 해봅니다.

 

시중 주담대보다 낮은 금리를 1월말부터 적용하되,

시장금리 상황이나, 주택금융공사 가용재원을 감안해

필요시 조정할 예정이라고 하니 참고하세요!

 

출처 : 연합뉴스

 

일반 특례보금자리론을 받을 수 있는 대상은 '9억원 이하'의 주택입니다.

 

주택가격(9억원 이하)에 대한 판단기준은,

'KB 시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액' 순으로 적용됩니다.

(보금자리론과 가장 큰 차이점은 7,000만원 이하 소득 제한 조건을 없앤 차이겠네요!)

 

비아파트(연립, 다세대, 단독주택)는 '주택공시가격 > 감정평가액' 순으로

적용하는데, 원할 경우 감정평가액을 적용할 수 있습니다.

※ 오피스텔, 생활형 숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등의 준주택은 이용 불가!

 

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특례보금자리론 금리 한 번 보겠습니다.

 

'일반형'과 '우대형'으로 나뉘는데,

주택가격 6억원 이하, 부부합산 1억원 이하인 분들을 대상으로 한

'우대형'은 4.65~4.95%, '일반형'은 4.75~5.05%가 적용됩니다.

 

부동산에 관심 많으신 분들은 아시겠지만,

최근 시중은행(1금융권) '주담대 변동금리'는 4.84~8.11%,

고정금리는 연 4.63~6.55% 수준인데, 

 

여기서 포인트가 아까 위에서 제가 말한 시중은행의

고정금리 '하단'과 비교할 경우에는 우대형은 차이가 크게 없고,

일반형은 오히려 특례보금자리론의 하단 금리가 더 높습니다.

결국, 대환했을 때의 '금전적 이득'이 크지 않다는 결론을 낼 수 있습니다.

 

심지어 추후에는 금리가 다소 내려갈 것이라는 예측을 하고 있는 상황에서,

'특례보금자리론'은 1주택을 유지해야하는 조건까지 있어 더욱 더 망설이게 될 것 같습니다!

 

만약 최대 0.9% 포인트까지 받을 수 있는 우대금리를 모두 적용받을 경우,

특례보금자리론을 3.75~4.05%까지 적용 받을 수 있지만,

조건이 매우 까다로워서 사실상 적용받기 힘든 것이 사실입니다.

 

'우대금리'를 적용받으려면 본인과 배우자의 소득증빙이 필요한데,

이는 주택구입과 기존 대출 상환, 임차보증금 반환까지 총 3가지 용도로 구분됩니다.

 

무주택자는 구입용도, 1주택자는 상환이나 보전용도 신청이 가능하며,

대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 2년이내에 처분하는 조건으로

신청이 가능하다는 점 참고해주세요!

 

대출기간동안 1주택 유지조건이 엄격하게 적용되기 때문에 추가 주택구입으로

2주택 이상 보유할 계획이 있는 경우에는 특례보금자리론 이용에 신중을 기할 

필요가 있습니다.

 

추가주택 취득여부를 1년마다 점검하고, 추가주택 취득자가 6개월 내 처분하지 않는

경우 '기한이익상실' 처리되며 3년간 보금자리론 이용이 제한되기 때문입니다.

 

출처 : 연합뉴스

 

계속해서 우대금리 조건을 살펴보면,

 

아낌e 우대금리 : 0.1%(전자 약정 및 등기시 적용)와

저소득청년, 사회적 배려층, 신혼가구, 미분양 주택을 통한 최대 0.8%를

모두 충족해야 0.9%를 받을 수 있기 때문입니다.

(취지는 좋지만 정말 3% 후반대 금리를 받기는 만만치 않겠네요^^;)

 

결국 저를 포함한 모든 소비자들은 현 시점에서 가장 싼 것을 선호하게 될텐데,

중도상환수수료가 일단 면제이기 때문에 받아 놓을 수는 있겠지만,

추후에 은행권 금리가 다시 낮아지면 다시 대환을 할 가능성이 높아보이네요!

 

이번 '특례보금자리론'을 알아보면서 궁금했던 점이 한가지 있었는데,

하나의 주택을 구입하면서 '디딤돌 대출'과 '특례보금자리론'을

동시에 이용할 수 있는가 였습니다!

 

정답은 두 상품의 지원요건을 모두 충족한다면 '가능'하다는 부분이었습니다!

디딤돌 대출로 한도가 부족하다면 특례보금자리론으로 나머지 필요금액만큼

신청하면 깔끔하게 정리가 될 것 같습니다!

 

아까 위에서 말한 것처럼 사실 큰 메리트가 없다고 느끼시는 분들이 많은 것 같아서

드라마틱하게 부동산 거래량이 늘거나 하지는 않을 것 같다고 조심스럽게

예측을 한 번 해봅니다. 

 

금리 상승기가 계속해서 이어지고, 올해 세계적인 경제 침체가 예상되는 상황에서

우리 정부의 주택시장 연착륙 대책효과를 같이 지켜보는 것도

이번 '특례보금자리론'의 관전 포인트가 될 수 있겠네요!

오늘도 읽어주셔서 감사합니다. 즐거운 주말 되세요!